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Los ciclos de vida en finanzas personales: ¿En cuál estás y qué debes hacer?

1 junio, 2019

La vida se nos pasa en un abrir y cerrar de ojos: si hacemos un recuento de todo lo que hemos hecho, seguramente pensaremos que el tiempo ha pasado más rápido de lo que creemos: nos damos cuenta que aún no hemos alcanzado nuestras metas de vida, y ellas son la razón por la cual nos levantamos cada mañana a realizar nuestras labores diarias.

 

Estos sueños son los que nos motivan a seguir, y nada de lo que haríamos en nuestro día a día tendría sentido si nuestros objetivos no se empiezan a cumplir.

 

Por esto es muy importante que identifiquemos en qué etapa del ciclo de la vida estamos, para que sepamos hacia dónde dirigirnos.

 

La siguiente gráfica nos muestra las etapas de forma clara:

 

El ciclo de la vida

 

 

Es importante tener en cuenta que esta gráfica es ilustrativa y nos ayudará a saber dónde estamos ahora y hacia dónde vamos. Sin embargo, cada persona debe adecuarla dependiendo de sus circunstancias particulares.

 

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En términos generales, a medida que va pasando el tiempo nuestros ingresos van incrementando hasta que llegamos a la etapa de pre-retiro. Nuestro objetivo primordial será buscar la forma ideal de mantener el incremento de los ingresos.

 

En la etapa de formación educativa que oscila entre los 0 y 23 años, nuestros ingresos son negativos dado que nuestros familiares o ayudas externas contribuyen con nuestra educación y demás gastos.

 

Entre los 23 y 35 años entramos en la etapa de desarrollo profesional y familiar. Esta etapa es muy importante ya que entramos al mercado laboral y estamos en un proceso de aprendizaje constante; este momento nos ayuda a definir qué es lo que realmente queremos hacer. Sin embargo, tenemos todavía la oportunidad de dar vuelta al timón del automóvil de la vida y girar hacia otro rumbo, ya que podemos seguir estudiando. En esta etapa nuestros ingresos se incrementan, al igual que nuestras aptitudes profesionales.

 

Posteriormente, entramos en la etapa de madurez profesional, que va desde los 35 a los 55 años. Nos encontramos con la etapa más importante de nuestra vida a nivel financiero, ya que hemos adquirido un conocimiento muy valioso del mercado laboral.

 

Recibiremos ingresos altos y podremos hacerlos crecer cada vez más. Estamos en el mejor momento para construir un patrimonio sólido y estable que nos vaya preparando para la etapa del pre-retiro y del retiro.

 

Entre los 55 años y los 65 años de edad, a pesar de tener un alto nivel de experiencia laboral, buenas condiciones de salud y capacidad para obtener mayores ingresos, entramos en la etapa de pre-retiro, donde el mercado laboral se enfoca en personas más jóvenes y entramos en el riesgo de reducir nuestros ingresos dado que nuestro nivel de productividad tiende a bajar.

 

Muchos jóvenes tienen mayores capacidades y seguramente están dispuestos a cobrar menos de lo que nosotros cobramos; si somos empresarios, corremos el riesgo de atravesar imprevistos y fracasar en proyectos, lo que significa que empezar de ceros un nuevo negocio, o entrar a buscar trabajo al mercado laboral será mucho más difícil. Sin embargo, esto es solo un riesgo que debemos tener en cuenta, ya que puede pasar todo lo contrario y nuestros ingresos pueden seguir en acenso.

 

De los 65 años en adelante entramos en la etapa de retiro. En este momento de la vida, lo que buscamos es descansar y estar tranquilos después de haberlo dado todo en nuestra etapa laboral. Éste es un momento de disfrutar al lado de los nuestros, ya que después de tantos años de trabajo merecemos estar en las mejores condiciones económicas. En esta etapa nuestros ingresos comienzan a disminuir debido a que ya no somos apetecidos para el mercado laboral y estamos en edad para pensionarnos. Sin embargo, lo que se espera es que sea una etapa en la que hayamos encontrado una forma de hacer crecer nuestros ingresos y que hayamos alcanzado la libertad financiera.

 

Es importante tener claridad acerca de la etapa de la vida que estamos viviendo para así saber hacia dónde vamos y qué nos espera a futuro. Entre más temprano empecemos a planear, más rápido lograremos nuestros sueños y entenderemos mejor los diferentes momentos de la vida en los que nos encontramos. Debemos tener muy presente que cualquier decisión que tomemos va a tener impacto sobre las demás etapas de nuestras vidas.

 

 

 

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